Gdzie ubezpieczyć dom? Najlepsze oferty i ceny w 2024 roku!

Czym jest ubezpieczenie nieruchomości?

Twój dom powinien dawać Ci poczucie wygody, komfortu i bezpieczeństwa. Niezależnie od tego, czy go zbudowałeś czy jest to Twój dom rodzinny, w którym mieszkasz od lat. Jasne jest, że chcesz dbać o niego i zapewnić mu dobrą ochronę. Najlepszym rozwiązaniem jest oczywiście zakup ubezpieczenia domu. Czy wiesz, że za niewielką kwotę, możesz ubezpieczyć dom od zdarzeń losowych i nie tylko? 

Ubezpieczenie domu należy do kategorii ubezpieczeń majątkowych. Jest to umowa pomiędzy właścicielem nieruchomości, a firmą ubezpieczeniową, która zapewnia ochronę finansową przed różnymi ryzykami związanymi z posiadaniem i użytkowaniem nieruchomości. W zamian za opłacanie składki firma zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania w przypadku wystąpienia zdarzeń objętych polisą. 

Jakie są rodzaje ubezpieczenia domu?

W ofercie firm ubezpieczeniowych możemy znaleźć:

1. Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych, których listę znajdziemy w umowie ubezpieczeniowej. 
2. Ubezpieczenie All Risks, które chroni dom przed wszystkimi możliwymi ryzykami, oprócz tych, które zostały wymienione jako wyłączenia odpowiedzialności. 

Nawet najlepsze ubezpieczenie mieszkania i domu ma swoje ograniczenia w postaci karencji, limitów i wyłączeń. Polisa mieszkaniowa zakłada jednak możliwość zakupu dodatkowych rozszerzeń, które możesz dobrać w zależności od swoich potrzeb. 

Jaki może być zakres ubezpieczenia domu? Poznaj najnowsze trendy na rynku ubezpieczeń

Czym wyróżnia się najlepsze ubezpieczenie nieruchomości? Przede wszystkim zakresem ochrony i jej jakością. Cena polisy schodzi coraz częściej na drugi plan. Wynika to z kilku powodów:

• od czasu pandemii coraz częściej pracujemy zdalnie i dłużej przebywamy w domu,
• jesteśmy świadomi zmian klimatycznych i inwestujemy w drogie urządzenia OZE, 
• wartość naszych nieruchomości rośnie, dzięki poczynionym inwestycjom,
• wzrasta świadomość społeczeństwa, które jest zdecydowane chronić swój majątek i stabilność finansów.

W niespokojnych czasach szukamy azylu i maksymalnego poczucia bezpieczeństwa. Szukamy czegoś więcej niż standardowa ochrona murów przed pożarem, czy zalaniem. Firmy ubezpieczeniowe powinny więc uwzględniać rosnące potrzeby konsumentów w zakresie:

• ubezpieczenia ruchomości domowych, 
• ubezpieczenia zwierząt domowych,
• ochrony roślinności ogrodowej,
• ochrony od odpowiedzialności cywilnej, 
• ubezpieczenia na wypadek mniejszych i większych awarii.

Jaki może być zakres ochrony ubezpieczeniowej?

1. Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości obejmuje ochronę murów i konstrukcji budynku. Polisa ubezpieczeniowa zakłada zwrot kosztów naprawy lub odbudowy domu w przypadku zniszczenia lub uszkodzenia spowodowanego zdarzeniami losowymi, czyli ubezpieczenie od powodzi, pożaru, burzy, trzęsienia ziemi czy eksplozji.
2. Ubezpieczenie mienia ruchomego chroni przedmioty znajdujące się wewnątrz domu, takie jak meble, sprzęt AGD, elektronika, biżuteria i inne cenne rzeczy. W przypadku kradzieży, zniszczenia lub uszkodzenia tych przedmiotów, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, które pozwoli na ich naprawę lub wymianę.
3. Ochrona przed odpowiedzialnością cywilną chroni właściciela domu przed roszczeniami osób trzecich, które doznały szkody na terenie jego nieruchomości. Przykładowo, jeśli ktoś poślizgnie się na nieodśnieżonym chodniku przed domem i dozna urazu, polisa pokryje koszty leczenia oraz ewentualne odszkodowanie.
4. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje dodatkowe opcje rozszerzenia polisy, takie jak ubezpieczenie kosztów wynajmu mieszkania na czas naprawy domu po szkodzie. Zakres może być poszerzony o dodatkowy przedmiot ubezpieczenia, jak budynki gospodarcze czy pomieszczenia przynależne.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie domu?

Wyobraź sobie, że wszystko, co budowałeś latamiw jednej chwili możesz stracić. Twój dom pełen wspomnień i wartościowych przedmiotów może zostać zniszczony przez nieprzewidziane zdarzenia, takie jak pożar, powódź czy włamanie. Czy jesteś gotów na taki scenariusz? 

Ubezpieczenie domu to nie tylko finansowa ochrona, ale przede wszystkim spokój ducha i pewność, że w razie nagłych wypadków nie zostaniesz sam. Dowiedz się, dlaczego warto zainwestować w polisę, która zabezpieczy Twój największy majątek i przyszłość Twojej rodziny.

Zalety posiadania ubezpieczenia domu i mieszkania

1. Ubezpieczenie to finansowy parasol, który chroni Cię przed dużymi wydatkami. Remont domu po pożarze czy powodzi może Cię kosztować wiele tysięcy złotych i zrujnować Twoje finanse. Ubezpieczenie pokryje te koszty, dzięki czemu nie odczujesz dotkliwych skutków finansowych.
2. Zabezpieczenie mienia. Kradzież, zniszczenie sprzętu elektronicznego czy uszkodzenie mebli to sytuacje, które mogą zdarzyć się każdemu. Ubezpieczenie pozwala na szybką wymianę zniszczonych przedmiotów bez obciążania domowego budżetu.
3. Ochrona prawna. W przypadku roszczeń osób trzecich ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokryje koszty ewentualnych procesów sądowych i odszkodowań.

Ubezpieczenie domu to nie tylko zabezpieczenie materialne, ale także inwestycja w nasz spokój i stabilność finansową. Kiedy Ty będziesz pracować i realizować swoje pasje, ubezpieczenie będzie chronić Twój dom i Twoją rodzinę.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie domu powinno być dostosowane do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Zastanów się, przed jakimi ryzykami chcesz się zabezpieczyć. 

Czy interesuje Cię tylko ochrona murów, czy chcesz się ubezpieczyć również od odpowiedzialności cywilnej? A może chcesz też chronić swój ruchomy majątek, ogród i czworonożnych przyjaciół? 

Wybierając ubezpieczenie domu, pamiętaj, że kluczowa jest nie tylko cena, ale przede wszystkim zakres i jakość oferowanej ochrony.

Zakres ochrony. Jakie rozszerzenia wybrać?

Podstawowa wersja ubezpieczenia nieruchomości chroni jedynie mury i ewentualnie elementy stałe. Musisz przyznać, że to niewiele, biorąc pod uwagę, że nasze mienie ruchome może być bardzo kosztowne. Biżuteria, gotówka, kosztowności, obrazy, meble, sprzęt AGD/RTV mogą mieć łączną wartość dochodzącą do kilkuset tysięcy złotych. 

Przy wyborze ubezpieczenia warto zatem rozważyć następujące rozszerzenia:

• zabezpieczenie na wypadek zalania to absolutny must have, nie tylko dla domów położonych na obszarach powodziowych,
• przepięcie wywołane uderzeniem pioruna (jedna wersja) lub innymi czynnikami (druga wersja),
• kradzież z włamaniem - zdarza się niestety często i stanowi realne zagrożenie, gdy wyjeżdżasz na wakacje lub inny dłuższy wyjazd,
• OC w życiu prywatnym chroniące Cię przed przysłowiowym zalaniem sąsiada i nie tylko,
• domowy assistance niezbędny w codziennym życiu, który zapewnia darmowe wsparcie hydraulika, elektryka, czy informatyka. 

Suma ubezpieczenia. Jakie znaczenie ma prawidłowa wycena nieruchomości?

Suma ubezpieczenia jest to górna granica odpowiedzialności finansowej ubezpieczyciela. Mówi o tym, na jaką maksymalną kwotę możesz liczyć, gdy dojdzie do całkowitych zniszczeń. 

Sumę ubezpieczenia ustala się osobno dla każdego elementu: murów, majątku ruchomego, czy OC w życiu prywatnym. Jeśli chcesz się ubezpieczyć, to przygotować rzetelną wycenę ubezpieczenia, adekwatną do wartości przedmiotu ubezpieczenia. W przeciwnym wypadku dojdzie do:

1. Nadubezpieczenia. Występuje ono wtedy, gdy wycenisz nieruchomość na 500 tys. zł, gdy jej realna wartość to 300 tys. Nie tylko przepłacisz za polisę, ale w przypadku całkowitego zniszczenia otrzymasz nie więcej niż 300 tys. zł.
2. Niedoubezpieczenia, które ma znacznie poważniejsze konsekwencje. Załóżmy sytuację odwrotną. Twój dom jest wart 500 tys. zł, ale Ty zadeklarujesz, że jego wartość to tylko 300 tys. zł. Oszczędności na składce w skali roku będą niewielkie, a gdy dojdzie do zniszczenia domu, to otrzymasz maksymalnie 300 tys. zł. Twoja strata wyniesie aż 200 tys. zł! 

Wyłączenia i limity. Na co zwrócić uwagę?

Jeśli kupujesz ubezpieczenie mieszkania lub domu (i jakiekolwiek inne), zawsze przeczytaj OWU (ogólne warunki ubezpieczenia). Poświęć chwilę na lekturę i analizę wyłączeń, karencji, limitów. Dowiedz się, jakie są możliwe ograniczenia w polisie mieszkaniowej.W ten sposób unikniesz przykrych niespodzianek. 

Przykłady zapisów, na które mogłeś nie zwrócić uwagi:

• W przypadku powodzi karencja wynosi nawet 30 dni. 
• Szkoda o wartości poniżej 100 zł (np. stłuczenie przedmiotów szklanych) raczej nie będzie objęta ubezpieczeniem. 
• Nie możesz w nieskończoność wzywać hydraulika. Darmowa interwencja może być ograniczona do kilku razy w roku lub/i konkretnej kwoty, np. 500 zł.

Cena. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania i domu?

Obecnie podstawowe ubezpieczenie domu wynosi około 200-500 zł. Możesz oczywiście znaleźć tańsze polisy, ale zakres ochrony będzie niewielki. Możesz też zdecydować się na rozszerzoną polisę, której koszt będzie wynosił 1000 zł i więcej.

Gdzie najtaniej ubezpieczyć dom? Ceny ubezpieczeń nieruchomości będą się różnić w zależności od oferty poszczególnych firm ubezpieczeniowych i wielu innych czynników, o których piszemy poniżej.

Jak wybrać ubezpieczenie domu? 

Jak odnaleźć się w gąszczu ofert ubezpieczeniowych? Gdzie ubezpieczyć dom? W erze powszechnej cyfryzacji nie jest to problemem. Możesz skorzystać np. z rankingu ubezpieczeń mieszkań i domów lub kalkulatorów ubezpieczeń, które znajdziesz w sieci. 

Warto też kierować się rekomendacjami rodziny oraz bliższych i dalszych znajomych. Spytaj m.in. o:

• zakres ubezpieczenia,
• okres karencji i franszyzę,
• jakie ryzyka są wyłączone z ochrony,
• zakres assistance.

Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej?

Cena ubezpieczenia zależy od takich czynników, jak:

1. Lokalizacja - właściciele nieruchomości w dużych miastach lub na terenach zalewowych muszą liczyć się z wyższymi składkami.
2. Wartość nieruchomości - im wyższa wartość mieszkania lub domu, tym wyższy koszt ubezpieczenia.
3. Zakres ochrony - im szerszy zakres ochrony i więcej dodatkowych opcji, tym wyższa składka.
4. Stan techniczny nieruchomości - za nowy i dobrze utrzymany budynek zapłacisz niższe ubezpieczenie.
5. Konstrukcja palna lub niepalna – polisy dla domów zbudowanych z łatwopalnych materiałów są droższe.
6. Działalność gospodarcza w domu jednorodzinnym może zwiększyć składkę nawet o 100%.
7. Lokatorzy – liczy się ich liczba, wiek i rozszerzenia skierowane do nich (np. ubezpieczenie OC, assistance).
8. Dodatkowe zamki i zabezpieczenia antywłamaniowe zmniejszą Twoją składkę.
9. Historia ubezpieczeń - jeśli nie było strat, działa to na Twoją korzyść.
10. Forma płatności za polisę - ratalna jest droższą opcją. 

Jak wybrać polisę mieszkaniową do kredytu hipotecznego?

Często kredytobiorcy wpadają w pułapkę i wybierają ubezpieczenie do kredytu mieszkaniowego, które zaproponował im bank. Jest to co prawda wygodne rozwiązanie, ponieważ załatwisz wszystko w jednym miejscu i nie musisz szukać ubezpieczyciela na własną rękę.

Minusem jest to, że na rynku możesz znaleźć dużo tańsze oferty, które oferują szerszy zakres ochrony. Decydując się na pierwsza ofertę, ryzykujesz, że przepłacisz za ubezpieczenie. 

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie domu lub mieszkania

1. Co to jest ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie domu to polisa, która chroni właściciela nieruchomości przed finansowymi skutkami szkód, takich jak pożar, zalanie, kradzież lub inne zdarzenia losowe. Polisa może obejmować zarówno budynek, jak i jego wyposażenie.

2. Co obejmuje standardowa polisa ubezpieczenia domu?

Standardowa polisa zazwyczaj obejmuje:

• Szkody spowodowane pożarem, burzą, gradem, piorunem.
• Zalanie wodą z instalacji wodociągowej lub kanalizacyjnej.
• Kradzież z włamaniem oraz wandalizm.
• Uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie.

3. Czy ubezpieczenie domu obejmuje również wyposażenie?

Większość polis ubezpieczenia domu obejmuje również wyposażenie, takie jak meble, sprzęt AGD, elektronikę oraz inne wartościowe przedmioty. Zakres ochrony może się różnić w zależności od polisy. 

4. Jakie są wyłączenia w polisach ubezpieczenia domu?

Wyłączenia mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela, ale często obejmują:

• Szkody powstałe w wyniku działań wojennych lub zamieszek.
• Szkody wynikające z zaniedbania właściciela.
• Szkody spowodowane przez gryzonie, owady lub pleśń.

5. Jakie korzyści wynikają z ubezpieczenia domu?

Korzyści z posiadania ubezpieczenia domu to przede wszystkim:

• Ochrona finansowa przed niespodziewanymi wydatkami związanymi z naprawą lub odbudową domu.
• Spokój ducha i pewność, że w razie szkody będziesz miał wsparcie finansowe.
• Ochrona mienia i wartościowych przedmiotów znajdujących się w domu.

6. Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie domu?

Wybór ubezpieczenia krok po kroku

1. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli, 
2. Zwróć uwagę na zakres ochrony, sumy ubezpieczenia oraz wyłączenia.
3. Sprawdź opinie o ubezpieczycielu.
4. Skontaktuj się z doradcą ubezpieczeniowym.

7. Jakie rozszerzenia dla lokatorów wybrać? 

Najpopularniejszymi dodatkami do polis mieszkaniowych są:

• NNW lokatora,
• OC w życiu prywatnym,
• Home Assistance. 

8. W jaki sposób ustala się wysokość składki ubezpieczeniowej?

Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od wielu czynników, takich jak wartość nieruchomości, lokalizacja, rodzaj budynku, zakres ubezpieczenia oraz historia ubezpieczeniowa właściciela.

9. Czy mogę dostosować polisę ubezpieczeniową do swoich potrzeb?

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje możliwość dostosowania polisy do indywidualnych potrzeb, dodając dodatkowe opcje ubezpieczenia lub zwiększając limity odpowiedzialności.

10. Czy mogę ubezpieczyć dom wynajmowany?

Można ubezpieczyć dom, który wynajmujesz. Właściciel ubezpiecza budynek, a najemca może wykupić ubezpieczenie na swoje ruchomości domowe oraz odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone wynajmowanym mieszkania.

11. Czy mogę ubezpieczyć dom w budowie?

Jest to jak najbardziej możliwe. Możesz wykupić polisę, które będzie chronić mury i elementy stałe. Takie ubezpieczenie nie ma zazwyczaj dodatkowych rozszerzeń jak OC, NNW. Gdzie ubezpieczyć dom w budowie? Większość ubezpieczycieli oferuję taką polisę. Możesz wybrać najlepszą dla siebie, korzystając z porównywarek i rankingów ubezpieczenia domu.