Automobilių draudimas, toks kaip TPVCA ir KASKO, paprastai laikomas vienu iš brangiausių draudimo produktų dėl santykinai didelės rizikos, susijusios su automobilio turėjimu. Automobilių draudimo kaina nustatoma vertinant įvairius veiksnius ir galimas rizikas, tačiau kartais klientai vis tiek gali jaustis, kad moka per daug.
Mes nusprendėme pagerinti mūsų draudimo kainų tikslumą, rinkdami ir analizuodami didesnį duomenų kiekį. Tai leido mums pritaikyti kainas kiekvienam vairuotojui, sukuriant tikslesnę ir personalizuotą kainų schemą. AI vaidmuo šiame procese buvo itin reikšmingas. Įprastas kainų skaičiavimo metodas apima mažiau nei 50 skirtingų parametrų, susijusių su automobiliu ir vairuotoju, analizę. Tačiau, naudojant AI, mes galime analizuoti iki 800 skirtingų parametrų. Tai leidžia tiksliau įvertinti rizikos laipsnį ir nustatyti draudimo poliso kainą. Mūsų tikslas nėra būti pigiausiu draudiku rinkoje, bet užtikrinti, kad mūsų klientai gautų tokią pačią ar net didesnę vertę už sumokėtą draudimo poliso kainą.
Kokie duomenys naudojami?
Kartu su Šveicarijos įmone „K2G“ įgyvendinome Balcia rizikos vertinimo sistemą, kuri naudoja duomenis iš trijų pagrindinių šaltinių: demografinės, geografinės ir valstybės kontroliuojamos kriminalinės informacijos, laisvai prieinamų viešųjų duomenų apie vietovę ir eismo intensyvumą, taip pat komercinius duomenis iš paslaugų teikėjų. Sistema taip pat atsižvelgia į tokius rodiklius kaip vairuotojo patirtis, vairavimo stilius, gauti baudų taškai, taip pat automobilio metai ir markė. Visi sistemoje naudojami duomenys yra renkami teisėtai ir naudojami laikantis įstatymų.
Vairuotojo gyvenamoji vieta taip pat veikia draudimo kainą analizuojant KASKO poliso kainas, AI daugiausiai remiasi vietos duomenimis. Tai reiškia, kad vairuotojai, turintys tuos pačius automobilių modelius, gali turėti skirtingas poliso kainas, jei gyvena skirtingose vietose. Pavyzdžiui, pastebėjome, kad nelaimės dažniau įvyksta netoli vairuotojo gyvenamosios vietos, nei toli nuo jos, todėl skaičiuojant poliso kainą atsižvelgiama į kelis rizikos veiksnius, pagrįstus vairuotojo gyvenamąja vieta. Tai apima automobilio pažeidimų mastą, vairuotojų ir keleivių patirtų sužeidimų tipą ir sunkumą, eismo intensyvumą, taip pat nelaimingų atsitikimų įvykimo laiką ir oro sąlygas. Be to, vien dėl to, kad tam tikroje vietovėje dažnai įvyksta nelaimės, dar nereiškia, kad jos visada yra sunkios ar sukelia didelius nuostolius, todėl draudimo poliso kaina negali būti nustatoma tik pagal nelaimių skaičių. Taip pat turi būti atsižvelgiama į kitus veiksnius.
AI algoritmai taip pat atsižvelgia į tai, ar šalia vairuotojo gyvenamosios vietos yra mokykla ar darželis. Jei yra, daroma prielaida, tikėtina, kad vairuotojas mažiau naudosis automobiliu vaikų vežimui į švietimo įstaigą, o tai galiausiai sumažina nelaimių riziką.
Balcia mobilioji programėlė leidžia naudotojams patikrinti savo gyvenamosios vietos saugumo lygį. Tiesiog įvedus savo adresą, naudotojai gali sužinoti apie eismo riziką 3 km spinduliu aplink savo namus. Programėlė teikia išsamią informaciją apie nelaimingų atsitikimų skaičių šioje vietovėje per metus, kartu su statistika apie įvykio laiką, sunkumą ir dalyvavusių transporto priemonių tipus.
Nauda tiek klientams, tiek įmonei
Įdiegus AI pagrįstą požiūrį į rizikos ir kainos skaičiavimą kiekvienam automobilių draudimo užklausimui, mes atlikome išsamų kainų palyginimą ir vertinimą per 45 dienų laikotarpį, siekdami įvertinti jo veiksmingumą. Rezultatai parodė, kad naudojant AI technologiją, KASKO kainos sumažėjo 60% mūsų klientų. Tačiau, kai kuriems klientams rizika buvo didesnė, dėl to padidėjo KASKO kaina. Personalizuotas kainų nustatymas buvo reikšmingas pokytis, padidinęs mūsų poliso pardavimus 28% ir bendras pajamas 23%. Be to, šis sprendimas padarė mūsų kainų skaičiavimo procesą efektyvesnį, sutaupydamas mūsų darbuotojams apie 200 darbo valandų per metus. Tai taip pat leido mums kurti labiau tikslines rinkodaros kampanijas, atsižvelgiant į mūsų klientų buvimo vietą.
Rezultatai patvirtino, kad šis požiūris yra abipusiai naudingas tiek klientams, tiek įmonei. Klientai gauna personalizuotas kainas, o įmonė gali užtikrinti, kad jie gautų teisingą vertę už sumokėtą poliso premiją. Manome, kad daugelis įmonių galėtų pasinaudoti AI įrankiais, analizuojant neįprastus duomenų modelius, nes tai gali atskleisti naujas verslo galimybes.
Ar žinojai, kad įsigyti KASKO draudimą galima vos per kelias minutes, pasinaudojus unikalia "Balcia" mobiliąja programėle, kurią galima rasti tiek AppStore, tiek GooglePlay?
Nuolat ieškome darbščių, drąsių ir ambicingų talentų. Jei svajoji augti šiuolaikiškoje komandoje, nepamiršk apsilankyti mūsų laisvų darbo vietų puslapyje ir peržvelgti siūlomas darbo pozicijas.
